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供应链金融引领商业模式创新

来源:上海财经大学      2017-12-04 17:35:35      点击:358

1125,复旦大学陈祥锋教授来到财大投融资金融创新班,向学员们解释了供应链金融的内涵,运作模式以及供应链金融创新价值。

 

陈祥锋教授首先解释了供应链金融服务的定义,即第三方企业(物流企业、金融机构、平台公司……)及供应链核心企业,在供应链环境中,为企业提供的金融服务(如融资、支付、结算、保险、担保、退税、外汇管理和理财等)。

 

随后他以怡亚通为例,向我们阐述了供应链金融服务的运营模式,怡亚通与众多银行结成了战略合作伙伴关系,并基于丰富的供应链金融服务经验,可为客户提供多样化供应链金融服务。怡亚通提供的最主要的服务就是供应链,通过对企业生产发展的需要,构建全程供应链整合服务平台。企业可以将自己的采购、制造、仓储物流环节全部外包给怡亚通,自己关注于研发与营销。由怡亚通根据合同要求与客户需求,提供相应水平的供应链服务。

 

陈祥锋教授介绍说,供应链金融可以分为两大方向,从线上互联网端而言,像京东、淘宝这样的电商企业,通过供应链金融服务帮助上游企业,对供应商起到一定的资金支持或提出可行的金融方案;从线下实体零售端而言,借助供应链金融服务,做信用甄别,控制风险等,为实体企业赢得更多商机。

 

这个金融服务的过程中,不仅包括线上物流综合解决方案,同时还保障线下货物追踪溯源,而且引入大数据,形成企业的征信体系。不仅要关注物流和信息本身,还要重视资金流方面的整合,给核心企业提供多样化的服务方案,不仅仅是融资服务,还可以有保险、担保、理财等相关金融服务。

 

当前中国物流行业快速发展,供应链金融服务看似繁荣,实则存在一定的风险,比如人员欺诈风险、流程风险以及技术风险,因为提供供应链服务的互联网企业脱离不了实体经济。

 

最后陈教授以京东为案例,为我们解释了京东是怎么玩转供应链金融服务的?2013年,京东供应链金融的首款产品 京保贝是具有互联网特点的供应链保理融资业务。2014年,京东供应链金融上线了京小贷。京东供应链金融最新有个很有时代意义的创新产品——动产融资。京东供应链金融设计了一款可以同时解决以上问题的底层架构,可以通过数据和模型化的方式自动评估商品价值,他们与有互联网+”特点的仓配企业合作,全面整合了质押商品从生产、运输、存储到销售的全链条数据交叉验证,实现动态质押。这款产品一经推出,就迅速实现单月放贷破亿。动产融资还在向B2B平台采购的经销商提供服务。

 

基本上,京东供应链金融的创新产品已经在为各类场景、特点的企业服务,覆盖了很多传统融资触达不到的群体。此外,京东还推出了京东白条京东众筹京东农村金融等等一系列的金融服务项目。

 

在全球化与数字化的今天,供应链金融增置了互联网的引擎,实现途径、风险控制手段更加丰富,不仅深入到企业实践的方方面面,更多行业还有机会借用供应链金融的思路和方法来提升自身的运营能力和创新优势,甚至实现商业模式方面的创新。